富翁的生活是怎样的？在一般人的想象中，富翁都穿顶级的服饰，住豪宅，开昂贵的车子，叼着雪茄，整天打高尔夫球……其实在现实生活里，富翁一定是那些做事有规划，尤其在生活方式上自律，会照顾自己的健康，并有能力妥善管理好钱财的人。
举例来说，假如你动用信用卡来购买2000美元的西服，然后每个月支付55美元的最低付款额，你就不具备富翁的素质。因为你通过支付利息（起码18%）消费了明天不存在的钱，这就等于做了一笔赔本的交易。如果把这笔账倒过来算，你量入为出拒绝信贷消费，每个月定期存款55美元，而不是支付55美元，你就迈向了致富之路。或许你不信，绝大多数美国第一代富翁，全都是量入为出的典范。美国共同基金先驱、亿万富翁约翰·谭普敦（Sir John Templeton）就是这样，他一生过着极其简约的生活，从来没有坐过头等舱，从来不开名牌车，甚少消费奢侈品。他的生活和美国普通中产阶级没什么两样。
那么穷人为何受穷呢？因为穷人终年靠借债过日子，利上滚利债务犹如滚雪球，越积越多，《白毛女》中的杨白劳就是这样。除夕夜，黄世仁逼迫佃农杨白劳还债，杨白劳穷得叮当响，吃了上顿没下顿，哪有钱还债？
在中国，自古就有“穷在债上，冷在风中”之说法。富翁和希望成为富翁的人，其最大的差别就在于他们买单的方式不同。富翁懂得量入为出，绝少借贷消费，因为信贷消费必须支付利息。富翁们深知，财富必须靠积累，绝非靠消费。美国第一代富翁致富的一大共通点，就是勤俭持家、积谷防饥，然后有计划地储蓄。
然而这些年来在美国，许多理财专家、经济学家和学者，都拼命鼓励民众少储蓄、甚至不要储蓄，他们告诫人们身边不要留现金，最好把钱都投放到股市房市。美国最有影响力的脱口秀电视主持人奥普拉，曾请来着名的理财专家，教导大家如何把钱通过 401K 的退休金账户投放股市，说每年至少有10%的回报率，40 年后每个人都能成为百万或者千万富翁，理由是钱存在银行里会贬值，只有股市的回报率，能够保证让钱生钱。于是，脱口秀主持人的粉丝们立刻积极响应。结果可想而知，从口袋里蹦出去的钱，不但不升值，反被各种“理财专家”们剥去20%。
理智型的富翁头脑都非常清醒，即使投资，也是将绝大多数钱投入有稳定回报的产品之中，很少或基本不投机。他们手头会确保维持日常开销的流动资金，起码准备三年不时之需。比如亿万富豪李嘉诚，公司账上的现金足足准备了200亿；美国的亿万富豪福特，也因为存足了大量现金，在大萧条中才幸免于难。而华尔街名列五大投行之一的雷曼兄弟，如果当时有10亿美元的现金救急，也不至于“死”得那么惨。
然而目前，美国的财政赤字、欠债金额的最新数据已达到天文数字，总债务（公司债务+私人债务+国债）共欠70万亿美元，平均每个美国人欠23万美元，折合人民币的话人人是百万“负”翁。目前美国货币储备和银行储备总计2.7万亿美元，根据上述数据计算，美国的财务杠杆率超过了26倍。相比之下，雷曼兄弟（Lehman Brothers）在倒闭之前杠杆率约为31倍，仅联邦国债就已突破14.5万亿美元！绝不比欧洲债务逊色，每年单单支付利息，就得用去财政收入的一半以上，眼看无以为继，都快玩儿不下去了。难怪连一向“护犊子”的标普也不得不首次下调美国国债的评级展望，这是有史以来的第一次。
美国出现如此的状态，也就是近几十年的事，这是新凯恩斯主义的经济理论在作怪，使得美国这个债务国债多不愁，反而是它的债主“黄世仁”要苦苦哀求“杨白劳”，你可不能倒，你钱不够花我借给你，你就“狠狠地”消费吧。
所以说，虽然美国居民的生活看上去表面光鲜，其实也并没有我们看上去那么有钱，特别是经济大萧条之后。如果您真想成为富翁，那么提前消费是不可能达成您的梦想的。
